Бабочковый риск

      Читая недавно один из фанфиков по Гарри Поттеру, я внезапно обратил внимание, что уже не в первый раз авторы, вручив главному герою-попаданцу определённое богатство, сразу ведут его вкладывать все деньги в Apple или аналогичную по известности в наше время компанию. И в этом решении есть несколько проблем.       Начну с более банальной, которую уже освещали в других статьях. Сразу же замечу, что буду использовать название Apple как чуть ли не самый архетипичный, но можете подставить любую известную и финансово успешную компанию на свой вкус — суть от этого не изменится.       Так как это вселенная Гарри Поттера, очень часто герои, бегущие вкладывать все деньги в Apple, являются несовершеннолетними. А то и вообще — им по 11-12 лет. Представьте себя в роли брокера, опытного в использовании финансовых инструментов и имеющего профильное образование, к которому приходит такой ребёнок, да даже и подросток постарше, и говорит:       — А вложи-ка все деньги в Apple. Я точно знаю, что в следующие тридцать лет это будет очень успешная компания.       Ваша первая реакция? А вторая?       В общем, вы поняли: такого героя никто всерьёз не воспримет. Вот вообще. Скорее фигурально пошлют играться дальше в песочнице и не мешать работать. А всё почему? А всё потому, что такая заявка, если не знать о послезнании, довольно чётко показывает не то что отсутствие соответствующего образования, но и вообще финансовую безграмотность. Это не говоря уже о том, что скорее всего ответственность лежит на брокере, раз уж герой несовершеннолетний.       А вот почему это показывает финансовую безграмотность — это вопрос, уже относящийся к второй проблеме. К которой мы и переходим.       Если посмотреть хотя бы ликбезы для начинающих инвесторов, доступные у одного жёлтого банка или на сайте «Финансовая культура», который я очень рекомендую для базового ознакомления с вопросом, то выяснится как минимум две вещи. Во-первых, акции — не единственный финансовый инструмент. А если вкапываться ещё глубже, то открывается дивный мир фьючерсов, опционов и прочих страшных названий. И среди финансовых инструментов акции — не самый надёжный вариант. Во-вторых, есть одно очень хорошее слово: диверсификация. То есть уменьшение риска за счёт деления портфеля на маленькие части, инвестированные в разные инструменты. Класть яйца в одну корзину — это не самый лучший вариант, ведь эта корзина может порваться.       Так что разумно поделить инвестиции на облигации и акции, также в эту схему можно включить инвестиционные фонды (ПИФ и ETF). Можно также вкладываться в золото, в валюту… Это первый уровень диверсификации — по инструментам. А внутри доли каждого инструмента тоже имеет смысл поделить вложения на части. Например, сейчас вложиться не только в Apple, но и в Intel, AMD, Amazon, Facebook, Yandex и так далее.       Смысл диверсификации в том, что в среднем снижается риск, но и доход тоже может быть пониже. И идея «вложить всё в» — как раз показывает, что инвестор о таком не слышал. Или надеется на инсайды либо на чудо.       Это всё было про то, почему героя с такими идеями всерьёз не воспримут. А теперь о бабочке, в честь которой названа статья.       Помните про несчастную бабочку, которую кто только не давил, начиная с Брэдбери? Кто сказал, что мир Гарри Поттера — наш мир? Кто сказал, что в этом, возможно, параллельном мире наличие магов ничего в финансах не поменяло? Кто сказал, что там будут финансово успешны те же компании и тогда же? Ведь магия известна уже очень давно, можно было задавить не одну тонну бабочек. Тот же Стив Джобс может не вернуться в Apple, они потом могут не придумать iPod и iPhone и загнуться от финансовых проблем…       Это и есть риск, вынесенный в название — никто не гарантирует, что инвестиции будут так же успешны, как такие же сделанные в том же году реального мира. Соответственно, и пренебрежение распределением рисков уже не может оправдываться послезнанием, ведь оно несёт в самом себе бабочковый риск.       Соответственно, для героев фанфиков, как мне кажется, имеет смысл не бежать сломя голову вкладываться в какую-то компанию, а идти изучать финансы и экономику. А также хотя бы немного изучать торговлю и технологии, раз уж на слуху в основном технологические компании и желательно отличать настоящие технологии от шарлатанства. В общем, это сложная область, в которую с ноги со всем послезнанием не войти.       Dixi.